L’IDEAL indonésien simplifie la demande de prêt hypothécaire – TechCrunch

La demande de prêt hypothécaire est souvent un processus lengthy et désorganisé, avec des tonnes de files manuels nécessaires. Basé à Djakarta, IDÉAL simplifie le processus avec une plate-forme qui permet aux utilisateurs de comparer les produits hypothécaires et de les demander auprès de plusieurs banques en même temps. La startup a annoncé aujourd’hui avoir levé 3,8 hundreds of thousands de dollars en financement de pré-amorçage dirigé par AC Venture et Alpha JWC, avec la participation de Dwelling Lab Ventures et du groupe Ciputra.

Le financement sera utilisé pour le développement de produits, l’embauche et l’expansion de ses produits. Excellent prévoit éventuellement d’ajouter d’autres produits de prêt majeurs et de s’étendre à d’autres pays d’Asie du Sud-Est.

Créée l’année dernière, l’équipe fondatrice d’IDEAL comprend Albert Surjaudaja, Ian Daniel Santoso et Indira Nur Shadrina, avec Jeganathan Sethu cette année. Avant de lancer Great, Surjaudaja était l’ancien responsable de la stratégie des opérations du services de paiement numérique OVO.

Surjaudaja a déclaré à TechCrunch qu’IDEAL avait été lancé “en pensant que les prêts à la consommation en Indonésie étaient rompus”.

« Utilisé de manière responsable, le crédit est un élément essentiel pour alimenter la croissance des économies. Il agit comme un effet multiplicateur en générant de la valeur », a-t-il ajouté. “Dans cet esprit, l’Indonésie a l’un des ratios crédit/PIB les plus bas de la région, ce qui signifie qu’il y a beaucoup de potentiel de valeur économique qui peut être débloqué. Il y a un particular nombre de raisons à cela, mais l’une des principales est l’absence de bonnes possibilities accessibles en matière de produits de prêt. »

Surjaudaja a déclaré que les banques de détail traditionnelles offrent une expérience numérique relativement médiocre pour leurs produits de prêt à la consommation, ce qui les rend moins accessibles. À l’autre extrémité, il y a les prêts P2P et les startups BNPL, mais leurs produits sont centrés sur des prêts in addition petits et moreover consommateurs.

“Nous pensons qu’il existe une lacune évidente sur le marché, à savoir les produits de prêt à la consommation conventionnels, productifs et de moreover grande taille proposés sur une plate-forme numérique conviviale”, a-t-il déclaré.

Surjaudaja dit qu’IDEAL a choisi les prêts hypothécaires comme leading produit de prêt à la consommation en raison de son potentiel de marché, citant une étude de 2021 de la Banque d’Indonésie qui indique que le secteur hypothécaire du pays est évalué à 39 milliards de pounds, avec un TCAC prévu de 17 % au cours des cinq prochaines années. La génération Z et la génération Y sont appelées à devenir le principal general public du secteur de l’accession à la propriété.

Le taux de pénétration des prêts hypothécaires en Indonésie n’est également que de 3 % du PIB neighborhood, l’un des furthermore bas d’Asie du Sud-Est.

Surjaudaja a ajouté que le processus hypothécaire traditionnel est très manuel, très fragmenté et demande beaucoup de temps et d’efforts aux customers.

Par exemple, la plupart des gens manquent d’informations sur le fonctionnement du processus hypothécaire, ce qui le rend déroutant. Le processus de soumission de files est également manuel et non standardisé avec plusieurs functions impliquées et des files contenant des informations sensibles traités sans sécurité. Surjaudaja a déclaré que les consommateurs souffrent d’un manque de transparence dans les tarifs et la disponibilité des différentes choices, et d’un processus de demande opaque qui signifie qu’ils doivent contacter leur agent à plusieurs reprises.

La plateforme numérique d’IDEAL cherche à résoudre ces défis. Alors que les prêts hypothécaires sont actuellement principalement proposés par les brokers immobiliers, Great permet aux acheteurs de sélectionner leurs propres produits hypothécaires. Il dispose également d’une fonctionnalité, appelée Great Checking, qui permet aux gens de vérifier leur crédit instantanément.

Il aide les utilisateurs à choisir un prêt hypothécaire en calculant les coûts et les versements, et comprend également un système de demande directe qui permet aux utilisateurs de faire une demande auprès de plusieurs banques avec un ensemble de données et un système de suivi en temps réel. Ideal affirme que son système numérique est sécurisé et minimise les erreurs humaines et les fuites de données qui se produisent souvent lors des processus hypothécaires sur papier ou basés sur des purposes de messagerie.

Les autres fonctionnalités incluent des informations détaillées sur les unités immobilières des partenaires développeurs d’IDEAL, différents produits hypothécaires des banques et Ideal Compass, un courtroom questionnaire qui aide la plateforme à comprendre ce dont un consumer a besoin et produit une simulation des paiements mensuels, de la durée et d’autres informations sur une hypothèque.

La startup se concentre actuellement sur la commercialisation primaire du logement, mais prévoit de s’étendre au logement secondaire et aux produits de refinancement/reprise hypothécaire. Il lancera également un tableau de bord qui aidera les utilisateurs à surveiller et à gérer leurs hypothèques. Excellent prévoit également de s’étendre à d’autres produits de prêt majeurs, avec une vision à very long terme de pénétrer davantage de marchés d’Asie du Sud-Est comme la Thaïlande, les Philippines et le Vietnam.

Surjaudaja a déclaré que 60% à 70% du marché hypothécaire indonésien se situe en dessous de la catégorie de logement secondaire. “Notre étude de marché signale un fort besoin et une forte demande des consommateurs indonésiens pour un moyen de reprendre/refinancer facilement leur prêt hypothécaire actuel, car l’écart entre les taux d’intérêt hypothécaires fixes et flottants en Indonésie peut être assez important”, avec jusqu’à 10 % de différence. .

Excellent monétise grâce aux commissions des banques et des promoteurs immobiliers pour chaque demande de prêt réussie through la plateforme. Il est actuellement en partenariat avec cinq banques, dont CIMB Niaga, OCBC NISP et Maybank, et plusieurs des additionally grands promoteurs immobiliers d’Indonésie, comme Sinar Mas Land, Ciputra Team et Agung Sedayu Team. Sa plate-forme se connecte aux banques through des API pour simplifier le processus de collecte de données.

Parmi les concurrents d’IDEAL figurent Pinhome, Cermati et Cekaja. Surjaudaja dit que le modèle industrial de Pinhome est plus centré sur la propriété, offrant une remedy de bout en bout liée à la propriété, de la découverte de la maison au financement de la maison. D’un autre côté, il décrit le modèle professional d’IDEAL comme “centré sur le customer” et penchant davantage vers la fintech que vers la proptech. Cermati et Cekaja, quant à eux, sont des agrégateurs financiers qui permettent aux utilisateurs de parcourir les produits hypothécaires de plusieurs banques, mais Surjaudaja a déclaré qu’ils ne sont pas entièrement numériques, ne fournissent pas de données contextuelles et nécessitent toujours un processus en ligne vers hors ligne, sans évaluation préalable du crédit. -contrôle et pré-filtrage des candidats auprès des banques.

Dans une déclaration préparée, l’associé directeur d’AC Ventures, Adrian Li, a déclaré : « La pénétration des prêts hypothécaires en Indonésie est actuellement de 3 % du PIB regional. C’est peu par rapport à la Malaisie et à Singapour, qui sont à 30 % ou additionally. Cela représente une opportunité de 30 milliards de dollars américains si l’Indonésie peut doubler sa pénétration des prêts hypothécaires à 6 % grâce à un meilleur accès financier. L’équipe solide d’IDEAL a identifié un goulot d’étranglement dans le secteur hypothécaire et a apporté son abilities dans le domaine des systems financières et de l’immobilier pour créer un guichet exclusive pour les prêts hypothécaires en Indonésie. »